حاسبة الإيجار مقابل الشراء
هل تستأجر أم تشتري؟ قارن التكلفة الحقيقية طويلة المدى لكل خيار.
مدة الاحتفاظ
الشراء
افتراضات متقدمةيتم استخدام افتراضات شائعة ما لم تقم بتعديلها>
مقارنة التكلفة الشهرية
الإيجار
5,025.00 US$/شهريا
الإيجار5,000.00 US$
تأمين المستأجر25.00 US$
الشراء
6,879.74 US$/شهريا
الرهن (أصل + فائدة)4,796.40 US$
ضريبة العقار1,000.00 US$
التأمين250.00 US$
الصيانة833.33 US$
أعلى من الإيجار بمقدار 1,854.74 US$/شهريا
نتيجتك بعد 30 سنة
منزل
الشراء متقدم بمقدار
1,366,892.77 US$
بعد 30 سنة
بناء على افتراضاتك
الإيجار
إجمالي الإيجار المدفوع2,922,684.42 US$
الإيجار + التأمين + الرسوم والانتقال = الإجمالي
2,913,684.42 US$ + 9,000.00 US$ + 0.00 US$ = 2,922,684.42 US$
حساب الاستثمار982,903.75 US$
رأس المال المستثمر + الادخار الشهري + النمو = الحساب
220,000.00 US$ + 0.00 US$ + 762,903.75 US$ = 982,903.75 US$
220,000.00 US$ المستثمر بعائد 5% نما خلال 30 سنة
صافي الوضع المالي- 1,939,780.67 US$
حساب الاستثمار - إجمالي الإيجار + التأمين = صافي الوضع
الشراء
إجمالي النقد المساهم به2,882,319.58 US$
الدفعة المقدمة + تكاليف الإغلاق + الدفعات الشهرية = الإجمالي
200,000.00 US$ + 20,000.00 US$ + 2,662,319.58 US$ = 2,882,319.58 US$
النقد المسترد عند البيع2,309,431.68 US$
قيمة المنزل - تكاليف البيع - الرصيد المتبقي للقرض = النقد المسترد
2,456,842.21 US$ - 147,410.53 US$ - 0.00 US$ = 2,309,431.68 US$
صافي الوضع المالي- 572,887.90 US$
النقد المسترد - إجمالي المساهمة = صافي الوضع
القيمة السالبة تعني أن تكلفة السكن كانت أعلى من المبلغ المسترد عند البيع
أين ذهبت أموالك (الشراء)
الفائدة926,705.51 US$
الضرائب360,000.00 US$
التأمين90,000.00 US$
الصيانة485,614.07 US$
تكاليف البيع147,410.53 US$
أصل القرض800,000.00 US$
ارتفاع القيمة1,456,842.21 US$
أصل القرض وارتفاع القيمة يبنيان ثروتك.
كل ما عدا ذلك هو تكلفة التملك.
صافي وضع الإيجار- 1,939,780.67 US$
صافي وضع الشراء- 572,887.90 US$
الفرق1,366,892.77 US$ لصالح الشراء
صافي الوضع المالي عبر الزمن
خط الشراء يعكس صافي ملكية المنزل بعد كل التكاليف؛ وخط الإيجار يعكس حساب الاستثمار بعد خصم الإيجار المدفوع.
170.1 ألف US$-357.4 ألف US$-884.8 ألف US$-1.4 مليون US$-1.9 مليون US$
0123456789101112131415161718192021222324252627282930
الشراء - صافي تكلفة السكن الإيجار - صافي الوضع المالي
ماذا حدث هنا؟
في البداية، الشراء أعلى تكلفة من الإيجار بمقدار 1,854.74 US$ شهريا.
من إجمالي مدفوعات الرهن، ذهب 926,705.51 US$ إلى الفائدة. وارتفعت قيمة المنزل بمقدار 1,456,842.21 US$ خلال 30 سنة.
في هذا السيناريو، ووفق افتراضاتك الحالية، المتقدم هو: الشراء. تقدم الشراء تقريبا عند السنة 13.3.
ما الذي قد يغير هذه النتيجة؟
حتى يتفوق الإيجار، يجب أن يتغير واحد أو أكثر من العوامل التالية:
إذا انتقلت بعد 5 سنوات فقط
سيكون الإيجار متقدما بمقدار 246,776.94 US$إذا كان ارتفاع القيمة 2% فقط
يتقلص تفوق الشراء إلى 844,407.11 US$إذا كانت فائدة الرهن 7.5%
يتقلص تفوق الشراء إلى 1,079,860.50 US$الأسئلة الشائعة
هل الأفضل أن أستأجر أم أشتري منزلا؟+
يعتمد ذلك على المدة التي تخطط لها، ووضعك النقدي، وظروف السوق المحلي. توضح هذه الحاسبة الفارق مع الوقت بناء على افتراضاتك.
كيف تعمل حاسبة الإيجار مقابل الشراء؟+
تقارن بين تكاليف الإيجار المستمرة وتكاليف الشراء وتراكم الملكية والنمو المتوقع لقيمة المنزل لتقدير صافي الوضع المالي.
ما هي نقطة التعادل عند الشراء؟+
نقطة التعادل هي اللحظة التي يتساوى فيها صافي النتيجة المالية بين الشراء والإيجار. بعد ذلك يبدأ أحد الخيارين بالتفوق.
ما التكاليف التي تدخل في حساب الشراء؟+
تشمل أصل وفائدة الرهن، وضريبة العقار، وتأمين المنزل، والصيانة، وتكاليف الإغلاق، وتكاليف البيع التقديرية.
ما المقصود بتكلفة الفرصة البديلة في مقارنة الإيجار والشراء؟+
هي العائد الذي كان يمكن أن تحققه الدفعة المقدمة وتكاليف الشراء الأولية إذا استثمرتها في مكان آخر بدلا من ربطها بالعقار.
هل الشراء دائما أفضل على المدى الطويل؟+
ليس دائما. انخفاض نمو القيمة أو ارتفاع الفائدة أو قِصر مدة الاحتفاظ قد يجعل الإيجار أقوى ماليا في كثير من الحالات.
كيف تؤثر مدة الاحتفاظ على النتيجة؟+
المدد الأطول تمنح نمو القيمة وسداد أصل القرض وقتا أكبر لتعويض التكاليف الأولية وتكاليف المعاملات.
ما هو الرهن بفائدة فقط؟+
الرهن بفائدة فقط يسمح لك بدفع الفائدة فقط لفترة محددة. تكون الدفعات أقل في البداية، لكن أصل القرض لا ينخفض خلال تلك الفترة.
إخلاء مسؤولية: هذه الحاسبة لأغراض تعليمية فقط ولا تشكل نصيحة مالية. تعتمد النتائج على افتراضات قد لا تعكس ظروف السوق الفعلية. لا تشمل المزايا الضريبية أو PMI أو اللوائح المحلية. استشر مستشارا ماليا مؤهلا للحصول على توجيه مخصص.